外為オプションとは

インデックス投資の始め方

インデックス投資の始め方
各投資信託の目論見書より筆者作成。信託報酬やMSCI ACWI Indexにおける各国の構成比率などは2021年3月末時点の数値。表示桁未満の数値がある場合、四捨五入

インデックス投資

インデックス投資

当社でのお取引にあたっては、各商品毎に所定の手数料や諸経費等をご負担いただく場合があります。
金融商品のお取引においては、株価の変動、為替その他の指標の変動等により損失が生じるおそれがあります。
また、商品等の種類により、その損失の額が保証金等の額を上回るおそれがあります。
上記の手数料等およびリスク・ご注意事項についての詳細はこちらをよくお読みください。
お取引に際しては、契約締結前交付書面および目論見書等の内容をよくお読みください。
当社は日本国内にお住まいのお客様を対象にサービスを提供しています。

FX取引(店頭外国為替証拠金取引)は、一定の証拠金を当社に担保として差し入れ、外国通貨の売買を行う取引です。
多額の利益が得られることもある反面、多額の損失を被る危険を伴う取引です。預託した証拠金に比べて大きな金額の取引が可能なため、金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る変動を直接の原因として損失が生じ、その損失の額が預託した証拠金の額を上回るおそれがあります。
取引手数料は0円です。ただし、当社が提示する通貨の価格の売値と買値の間には差額(スプレッド)があります。
注文の際には、各通貨ペアとも取引金額に対して4%以上(レバレッジ25倍)の証拠金が必要になります。当社でお取引を行うに際しては、 「店頭外国為替証拠金取引の取引説明書」等をよくお読みいただき、取引内容や仕組み、リスク等を十分にご理解いただき、ご自身の判断にてお取引ください。

CFD取引は預託した証拠金に比べて大きな金額の取引が可能なため、原資産である株式・ETF・ETN・株価指数・その他の指数・商品現物・商品先物、為替、各国の情勢・金融政策、経済指標等の変動により、差し入れた証拠金以上の損失が生じるおそれがあります。
取引金額に対して、商品CFDは5%以上、指数CFDは10%以上、株式CFD・バラエティCFDは20%以上の証拠金が必要となります。
取引手数料は無料です。手数料以外に金利調整額・配当調整額・価格調整額が発生する場合があります。
当社が提示する価格の売値と買値の間には差額(スプレッド)があります。相場急変時等にスプレッドが拡大し、意図した取引ができない可能性があります。
原資産が先物のCFDには取引期限があります。その他の銘柄でも取引期限を設定する場合があります。
当社の企業情報は、当社HP及び日本商品先物取引協会のHPで開示されています。

LINE証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3144号、商品先物取引業者
加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会

インデックス投資の始め方をやさしく解説!|初心者でもできる優良投資術で資産形成をはじめよう

インデックス投資の始め方

【インデックス投資の管理も簡単に】資産管理アプリのおすすめは「マネーフォワード ME」 おすすめの資産管理アプリ「マネーフォワード ME」を紹介します。2年以上プレミアム会員で利用した実体験をもとに、インデックス投資との相性や導入のメリットをお伝えします。.

【STEP③】リスク許容度を知ろう

インデックス投資を始めるステップの写真(リスク許容度)

リスク許容度ってなに?

投資において、 「リスク」と「リターン」は必ず表裏一体 です。これは鉄則です。

  • どれくらいマイナスになっても生活に影響がないか?
  • どれくらいマイナスになってもメンタルに影響がないか?

ちなみに 目標リターンから投資計画を決められる方もおられますが、リスク許容度から投資計画を立てるを強くおすすめします。

自身のリスク許容度を知ろう

インデックス投資のリスク許容度診断表

インデックス投資のリスク許容度診断結果

「リスク許容度は一定ではなく、変動する」 ことを忘れないでください。

【STEP④】資産配分(アセットアロケーション)を決める

インデックス投資を始めるステップの写真(アセットアロケーション)

資産配分(アセットアロケーション)とは?

資産配分(アセットアロケーション) とは、投資で運用する資金を株や債券などの資産にどのような割合で投資するのか決めることをいいます。

投資の成果はほとんどこのアセットアロケーションによって決まると言われています。

  • 無リスク資産:現金や個人向け国債などの元本保証型の資産
  • インデックス投資の始め方
  • 有リスク資産:国内外の株や海外債券など元本割れのリスクを負い、運用リターンを狙う資産

そして、無リスク資産には「生活防衛資金」を確保するようにしておきましょう。

生活防衛資金:急な病気や事故、リストラなどで収入が得られなくなったときに、一定期間生活を守るためのお金で、いかなるときも投資に回さない最後の砦。(目安は毎月の支出×6か月~長くて2年程度)

無リスク資産と有リスク資産の割合(具体例でイメージしよう)

  • 現在の資産総額は500万円
  • 毎月の収入は30万円
  • 毎月の支出は20万円
  • リスク許容度は「中」を参考に5割投資可
  • 生活防衛資金を6か月分確保

インデックス投資の資産配分、毎月投資額のイラスト

有リスク資産の内訳はどうする?

できるだけ手間をかけず、より広く分散投資をしたい方には、私は 全世界株式 をおすすめします。

世界中の企業に分散して投資することで世界経済全体の成長を取り込みつつ、 リバランスをというメンテナンスを自動化できる点が非常に魅力的だからです。

STEP0で述べたとおり 、インデックス投資は「いつどこが伸びるかわからないので市場全体を買う」という前提に立つ投資 であることを忘れないでください。

例えば、「新興国株式のインデックスファンドに全振り100%」は、広義の意味ではインデックス投資だと思いますが、特定の市場に肩入れするほど王道のインデックス投資から離れていってしまいます。

【STEP⑤】購入する商品(ポートフォリオ)を決める

インデックス投資を始めるステップの写真(ポートフォリオ)

  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  • SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

商品を選ぶ際は、手数料の低さと純資産総額を見ることが大事です。

【STEP⑥】シミュレーションしよう

インデックス投資を始めるステップの写真(シミュレーション)

おすすめの理由は、 毎月の積立額から運用結果をシミュレーションできるだけなく、目標金額から毎月必要な積立額を求めることもできるからです。(あと、見やすいです)

  • 毎月の積み立て額は5万円
  • 運用期間は20年間
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を購入
  • 全世界株式の今後20年間の平均利回りを年利5%と仮定
  • 初期の一括投資はしなかったものとする

インデックス投資のシミュレーション条件のキャプチャ

「増えた額」がインデックス投資によって得られた利益です。

インデックス投資のシミュレーション結果のキャプチャ

【STEP⑦】口座を開設して投資をしよう

インデックス投資を始めるステップの写真(口座開設)

証券口座の開設はどこがおすすめ?

結論から言うと、SBI証券もしくは 楽天証券 で開設することをおすすめします。

一番やってはいけないのは、ネット証券ではなくリアル店舗型の証券会社で口座を開設すること です。

インデックス投資は長期に渡るため、「手数料の低さ」が重要になってきます。

はじめての口座開設で不安という方向けに、SBI証券と楽天証券の口座開設方法を紹介しておりますので、よければ参考にしてみてください。

つみたてNISA?iDeCo?どれがいいの?

税制優遇の観点ではiDeCo優位だと考えますが、 投資初心者の方は、資金拘束力の 低い つみたてNISAから入ることをおすすめします。

  • 一般NISA(つみたてNISAとの選択型)
  • インデックス投資の始め方
  • ジュニアNISA
  • 特定口座
  • iDeCo・企業型確定拠出年金(DC)
  • 100円/月など少額から毎月積み立て投資が可能
  • 積み立て投資額の変更がいつでもできる
  • いざとなったときすぐに現金化できる
  • 非課税期間が20年間と長期

とくに インデックス投資の始め方 「投資額の変更がいつでもできる」、「いざとなったときすぐに現金化できる」 点が投資初心者におすすめなポイントです。

つみたてNISAってどんな制度?

毎月1,000円 (*) から始められます。

毎月決まった日に自動振替で購入するから、 タイミングに悩まない!

つみたてならではの 「ドル=コスト平均法」で賢く運用!

インターネットバンキングで、 いつでもどこでもカンタンお手続き。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)をご利用のお客さまは、お取引内容に応じてPontaポイントが毎月たまります!

  • ※NISA口座・つみたてNISA口座、課税口座での取引が対象です。

投信つみたて(1万円ごと・上限300Pontaポイント/月)30Pontaポイント/月 運用商品残高 (50万円以上)50Pontaポイント/月

  • ※Pontaポイントをためるには、「三菱UFJダイレクト」のご利用(ログインパスワード・Eメールアドレス登録)とポイントサービスのお申し込みが必要です。

非課税投資枠設定可能期間

ポイント1 投資対象は「投信つみたて」のみ、年間上限40万円までです。 ポイント1 投資対象は「投信つみたて」のみ、年間上限40万円までです。 ポイント2 すでに利用した非課税投資枠の再利用はできません。 ポイント2 すでに利用した非課税投資枠の再利用はできません。 ポイント3 残りの枠を翌年以降に繰り越すことはできません。 ポイント3 残りの枠を翌年以降に繰り越すことはできません。

つみたてNISAファンドラインアップ

「どの商品を購入すればよいかわからない」という方へ あなたに合う投資スタイルを診断して、おススメの商品をご紹介します!山崎賢人さんと一緒にトライ!資産運用タイプ診断

購入時手数料無料の全12ファンドをご用意しました!

■ インデックスファンド

なじみのある日本株に投資したい

つみたて日本株式(日経平均)

購入する

つみたて日本株式(TOPIX)

(運用会社:三菱UFJ国際投信)

購入する

iFree JPX日経400インデックス

(運用会社:大和投資信託)

購入する

世界の成長と円安時の為替差益を
期待したい

つみたて先進国株式

MSCI Kokusai Index(MSCI コクサイ インデックス投資の始め方 インデックス) * と連動する投資成果をめざして運用を行う。
* 日本を除く先進国の株式を対象とした指数。

購入する

つみたて新興国株式

MSCI エマージング・マーケット・インデックス * と連動する投資成果をめざして運用を行う。
* 世界の新興国の株式を対象とした指数。

購入する

iFree S&P500インデックス

(運用会社:大和投資信託)

S&P500指数 * (円換算ベース)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
* 米国に上場されている代表的な500銘柄で構成された指数。

手軽に手堅く。投資初心者はインデックス投資から始めてみよう

日経平均株価を表示するボード=2021年11月29日、東京都中央区、朝日新聞社

日経平均株価を表示するボード=2021年11月29日、東京都中央区、朝日新聞社

インデックスファンドの平均の信託報酬は、モーニングスターにおける「主要インデックスファンド一覧」232銘柄が対象。アクティブファンドの平均の信託報酬は、モーニングスターにおける「2020年8月末までの過去60カ月間モーニングスターレーティングが算出されているアクティブファンド」263銘柄が対象

インデックスファンドの平均の信託報酬は、モーニングスターにおける「主要インデックスファンド一覧」232銘柄が対象。アクティブファンドの平均の信託報酬は、モーニングスターにおける「2020年8月末までの過去60カ月間モーニングスターレーティングが算出されているアクティブファンド」263銘柄が対象

世界全体に投資して、経済成長の恩恵を受けられる

これはMSCI ACWI Indexという、全世界株式の代表的な指数の過去のグラフです。

MSCI「End of day index data search」、日本取引所グループ(JPX)「TOPIX(東証株価指数)」より筆者作成。MSCI ACWI(All Country World Index)、TOPIXともに1987年=100とした値。対象期間は1987~2020年

MSCI「End of day index data search」、日本取引所グループ(JPX)「TOPIX(東証株価指数)インデックス投資の始め方 」より筆者作成。MSCI ACWI(All Country World Index)、TOPIXともに1987年=100とした値。対象期間は1987~2020年

IMF「WORLD ECONOMIC OUTLOOK(October 2020)」、MSCI「End of day index data search」より筆者作成。MSCI ACWI(All Country World Index)、世界の名目GDPともに1987年=100とした値。対象期間は1987~2020年で、2021年以降のGDP推移はIMFにおける予測

IMF「WORLD ECONOMIC OUTLOOK(October 2020)」、MSCI「End of day index data search」より筆者作成。MSCI ACWI(All Country World Index)、世界の名目GDPともに1987年=100とした値。対象期間は1987~2020年で、2021年以降のGDP推移はIMFにおける予測

ちなみに、全世界株式の投資信託で最も人気があるeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、今回紹介したMSCI ACWI Indexに連動しています。

MSCI ACWI Indexにおける各国の構成比率を見ると、現状は米国が57.8%とかなり高くなっています。

各投資信託の目論見書より筆者作成。信託報酬やMSCI ACWI Indexにおける各国の構成比率などは2021年3月末時点の数値。表示桁未満の数値がある場合、四捨五入

各投資信託の目論見書より筆者作成。信託報酬やMSCI ACWI Indexにおける各国の構成比率などは2021年3月末時点の数値。表示桁未満の数値がある場合、四捨五入

月1,000円積立投資を50年間続けるといくらに増える?

投資信託を買うときに、まず利用していただきたいのが「つみたてNISA」です。
つみたてNISAは、年間40万円までの投資で得られた利益を、20年間にわたって非課税にできる制度です。投資の利益には、本来20.315%の税金がかかります。
上のシミュレーションの例では、税金を考えずに試算していましたが、通常の口座であれば税金は当然かかってきます。その点、つみたてNISAであれば20年間利益を丸々受け取れるというわけです。

今回のまとめ

  • 月1,000円積立投資を50年間続けた場合、年利3%だと60万円が138.9万円に増える計算
  • 積立投資でより効率よくお金を増やすには、積立期間を長くし、投資金額を増やすことが必要
  • イオン銀行では、つみたてNISAで20種類の投資信託を購入可能。月1,000円の少額からスタートできる
  • ※ 本ページは2021年8月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。

お申込みに際しては、以下の留意点を必ずご確認ください。

マネーコンサルタント 頼藤 太希

(株)Money&You代表取締役。中央大学客員講師。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。著書は『1日5分で、お金持ち』『はじめてのNISA&iDeCo』『投資信託 勝ちたいならこの7本!』など多数。twitter→@yorifujitaiki

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